Een hypotheek die de moeite waard is om eens na te denken

De crisis en de hypotheek

De crisis van 2008-2009, zoals u weet, sloeg op de hypotheek van het bedrag van dit type leningen sterk verminderen van bijna tot een minimum. Op de verslechtering van de financiële instabiliteit in het land banken reageerden permanente verandering in hypothecaire leningen. Rentestijgingen, begon toepassingen om nader te onderzoeken, en zelfs te veel. Die leners dat de goedkeuring van hun lening voor de crisis hebben ontvangen, waren er nu al ontvangen in de nieuwe omgeving, en het had zijn nadelen. Zo is de stijging van de tarieven bedoeld voor de lener om het bedrag waarmee hij een lening kon krijgen verminderen. Dienovereenkomstig, het appartement, dat mensen gehoopt, kon hij niet kopen, en ik moest op zoek naar een nieuw pand. Toen was het, de voorwaarden van de hypotheek kunnen vaak worden weer veranderd.

In sommige banken tijdens de hypotheekcrisis was er puur nominaal. Ze zetten vrijwel onmogelijke voorwaarden van de lening en de rente zodanig dat hij de kredietnemer niet kon tekenen. Het gebeurt vaak dat na een lange tijd van de behandeling van documenten slechts worden geweigerd.

Echter, veel mensen die moesten nemen van een hypothecaire lening voor de crisis van 2008-2009, had om het te betreuren. Alex Shmona CEO portaal voor onroerend goed Move.su zei dat in een moeilijke situatie waren degenen die een hypotheek in dollars kostte. Met de groei van de omvang van de betalingen aanzienlijk toegenomen en veel druk op de zak.

Ook is volgens de expert, een jaar voor de crisis, met het verschijnen van de negatieve trends in de economie, de banken zijn begonnen met het zoeken naar een manier om te ontsnappen, en toe te voegen aan de hypotheek contract clausule dat onder bepaalde omstandigheden de bank heeft het recht om de tarieven te verhogen op de reeds toegekende leningen - bijvoorbeeld, met een daling van de waarde van het gehypothekeerde goed. Tijdens de crisis, zijn veel leners nog eens herlezen uw contract en waren dicht bij paniek - temidden van speculatie dat de hypotheekrente banken eigenlijk al zal toenemen eenzijdig op de leningen. In werkelijkheid, zegt Alexei Shmona we niet de informatie die al hypothecaire leningen echt massaal verhogen tarieven hebben - mag alleen geïsoleerde gevallen zijn geweest - in de regio's. Dus paniek te midden van speculatie was prematuur voor een dergelijke gang van zaken.

Hoe om te gaan met de problemen van de kredietnemers

Echter, niet alleen de geruchten over een mogelijke verhoging van de rente op de reeds toegekende leningen en een stijging van de dollar interfereren met de rust van hypothecaire kredietnemers. De echte problemen begonnen in degenen die gewoon echt een probleem hebben gehad: die leners die hun baan verloren of om wat voor reden ook in een crisis kon niet betalen van de schuld aan de bank. Als geslaagd voor een drastische reductie van de mensen, waaronder senior executives en managers, zoals leners was niet zo weinig.

We moeten echter niet vergeten dat het niet uitmaakt hoe moeilijk de financiële situatie in het land, de bank van de kredietnemer is niet rendabel. Daarom hebben veel banken waren bereid om stappen in de richting van de kredietnemer te nemen, al was het maar bleef hij bij hen, en vroeg of laat in staat om uw hypotheek te betalen zou zijn.

Vitaly Bahvalov, Head of Marketing en reclame groep van bedrijven SU 22 zegt dat, inderdaad, tijdens de crisis van 2008-2009, een aantal hypothecaire kredietnemers waren niet in staat om haar verplichtingen te betalen. Toch banken gingen naar de mensen en die leners die niet verstoppen en doken onder in het geval van problemen, en eerlijk gezegd toegelaten schuldeisers ondervonden moeilijkheden te ontmoeten - ontvangen terugbetaling uitstel of andere bijstand. Volgens de deskundige, de bank is altijd geïnteresseerd in het feit dat een hypotheek kredietnemer aan hem betaald tot het einde, en in tijden van crisis kan de meeste banken altijd eens over een aantal ondersteunende maatregelen.

Sergei Liadov, een woordvoerder van de investeringen en de ontwikkeling bedrijf "City-XXI Century" vertelde me dat meestal de bank biedt drie opties voor het oplossen van het probleem: uitstel van betaling, een stijging van de looptijd, en als een extreme optie, terugbetalen van de schuld door de verkoop van het appartement. "Het is vermeldenswaard dat het beroep op de rechtbank zal de bank op zijn minst, grotendeels als gevolg van de duur van de procedures en de voorspelde resultaten. De rechter kan de inbeslagneming van het onderpand te weigeren, als, bijvoorbeeld, geplant flat - de enige beschutting van de leningnemer en als het ook live minderjarige kinderen, "- zei de expert.

Dus, de ervaring van de crisis van 2008-2009, de kredietnemer in geval van problemen als gevolg van de betaling van de lening (bijvoorbeeld verlies van werk), zijn er drie belangrijke manieren. De eerste - is de verkoop van appartementen, en dus schulden af te betalen aan de bank. In een tijd waarin de huizenprijzen stegen, zou deze regeling ook te verdienen. Maar omdat ze aanzienlijk gedaald tijdens de crisis, kan het blijken dat na de verkoop van het appartement bleek te zijn de kredietnemer nog verschuldigd is de bank te wijten aan het feit dat de opbrengst niet de schuld op de hypothecaire lening dekte.

De tweede optie voor die leners die hun baan verloren of om wat voor reden hebben nog steeds de mogelijkheid om de hypotheek te betalen verloren. In dit geval waren de mensen in de bank en is overeengekomen om betalingen uit te stellen. In het algemeen, volgens de markt deskundigen, heel gewetenloze kredietnemers in Moskou, die moest het appartement te verkopen met een hamer, was er vrijwel geen - die eenheden voldaan. In de regio's, was de situatie nog erger, maar in de hoofdstad inkomen van de mensen boven, en de selectie in de banken is ernstiger geweest. Daarom banken zijn alle krachten probeerde te onderhandelen met mensen en over het algemeen heel loyaal gedragen.

De derde situatie is dat de persoon die de lening in vreemde valuta (bijvoorbeeld dollars), en de snelheid heeft tijdens de crisis sterk toegenomen. Banken aangeboden in dit geval de herfinanciering programma, de lener nam het krediet in een nieuwe munt - in roebels - maar zelfs in de huidige omstandigheden. In feite zijn er een compleet nieuwe lening, omdat de rente, en de omstandigheden waren markt - en veel leners weigerde te herfinancieren, want na een aantal berekeningen bleek dat in roebels, maar in de nieuwe voorwaarden van het loon zou moeten nog meer dan voorheen .

hypotheek vandaag

Vandaag de dag, de hypotheek praten allemaal anders. Iemand stelt u een positieve en gelooft dat de hypotheekmarkt kwam dicht bij de pre-crisis niveau, iemand zachtjes zegt dat is niet zo eenvoudig als het lijkt.

Konstantin Shibetsky, directeur van de hypothecaire afdeling van het Burgerlijk Wetboek van het MIC, is optimistisch in zijn beoordeling van de situatie. Volgens deskundigen, de huidige hypotheekmarkt (hypotheek Moskou) woont een volledige dynamische leven, leningen worden verstrekt, zijn de objecten gekocht. "In vergelijking met de periode vóór de crisis onpraktisch omdat hypotheekbanken geleidelijk bevroren voor de crisis. Termen van hypothecaire leningen is veranderd voor het beter, de gemiddelde temperatuur in het ziekenhuis (de credit rente) van 12,4%, hebben we met succes te overwinnen, de prijzen zijn gedaald, de grootte van de aanbetaling, ook gedaald tot een gemiddelde van 15-20%, er is zelfs een voorstel en een nul voorschot. Leners, banken begonnen meer aandacht te besteden, "- zei de expert.

Volgens de heer Shibetskogo echt vandaag kunnen praten over het herstel van de hypotheekmarkt. Conclusies deskundige de navolgende - "categorie subprime (leners zonder inkomen verificatie) hypotheekbanken vandaag is niet nodig, de belangrijkste valuta hypotheken -. Russische roebel, het aandeel van de dollar leningen te verwaarlozen is, het bedrag van de leningen voor nieuwe gebouwen met elk voorbijgaand maand toeneemt"

Natalia Parfyonov, Hoofd Verkoop Regio's van de "Relight Invest", bevestigt dat de markt echt is er over de kans op een nieuwe crisis in Rusland. Echter, volgens deskundigen, de huidige vraag ze niet beïnvloed, maar de banken geleidelijk verhogen van de inzet en nauw verwant aan de uitgifte van leningen, het verminderen van de maximale mate van risico.

Volgens het bedrijf "Incom-Real Estate", in het najaar van 2008, de bank of actief bedekten hun hypotheek-programma's, een sterk verhoogde mate, waarin ze op een onbetaalbaar niveau. Vandaag de dag zien we groeicijfers van 0,5-1,5%, hoofdzakelijk in de banken met buitenlands kapitaal, maar het is niet een hopping zoals het was 3 jaar geleden. Bovendien, de hypotheekmarkt blijven zoeken naar nieuwe banken te gaan, betekent dit dat het handhaven van de activiteit.

Volgens deskundigen van het bedrijf, zal de pre-crisis piek van de hypothecaire kredietverlening later dit jaar worden gemaakt.

Voor degenen die niet bang zijn

Wat optimistisch noch is de situatie op de markt van de hypothecaire makelaars, Alexei Shmonov adviseert mensen die nu beslissen over de hypotheek, zorgvuldig de voors en tegens af te wegen. Laat aanhangsel van je argumenten "voor" is dat niemand een nauwkeurige voorspelling van hoe de markt zich zal ontwikkelen kan geven. Niemand kan geven het juiste moment, wanneer u een hypothecaire lening, of een tijd kan nemen wanneer bijvoorbeeld, is het het beste om een appartement te kopen. Daarom zijn alle noodzakelijk om een big deal te maken van de huidige uw persoonlijke behoefte, niet proberen om de situatie grondig te voorspellen komende 5 jaar - wachten op het perfecte moment. Een ander ding is, volgens deskundigen, is het noodzakelijk om het niveau van uw financiële stabiliteit te begrijpen - of u er vertrouwen in hun toekomstige inkomen zijn in hun vermogen om te werken, etc. Dit is echter niemand kan zeker weten, dus weegt de voors en tegens, en als je het gevoel dat pull - neem dan een hypothecaire lening. In ieder geval, het investeren in hun huizen in plaats van huur.

Konstantin Shibetsky mensen die besloten hebben om een hypotheek te nemen, de volgende adviezen: in de eerste plaats, moet u nuchter hun vermogen te berekenen om de maandelijkse betalingen als je de kwaliteit van het leven met een verhoogde maandelijkse uitgaven niet kan verergeren.

Ten tweede, moet je in de reserve bedrag te hebben voor een "regenachtige dag" van ongeveer 6 maanden van de maandelijkse betalingen op de lening, zal het u te beschermen tegen het risico van verlies van werkgelegenheid en inkomen in de gedwongen afwezigheid tijdens haar zoektocht. En ten derde, het is niet banaal geluiden, raden we u aan de voet volgen hun gezondheid, met ingang van de datum van de lening, zal je een heel ander leven, "omhelzing met het krediet verplichtingen", en ze zullen moeten uitvoeren, en het is beter om het te doen inzetbaar.

Sergei Liadov ervoor dat de persoonlijke financiële zekerheid wordt versterkt als lenen in de valuta waarin de belangrijkste bron van inkomsten komt. In dit geval, het valutarisico de lener wordt geminimaliseerd. "De Raad voor leners is niet origineel - de plaats van het werk niet te veranderen in onzekere tijden, met behoud van hun inkomen, en meer verantwoordelijke benadering van persoonlijke budget uitgaven" - expert zegt.

De crisis was vrij veel voorkomende situatie waarin mensen een hypotheek, en zelfs ondanks de financiële problemen, de stabiliteit van zijn betaald, maar de bouw van huizen bevroren is geweest. Het bleek de manier waarop mensen kleden en voor een hypotheek, en huurwoningen, en nog steeds weet het niet, maar wanneer hun huizen zullen worden gebouwd. Natalia Parfenov moedigt degenen die krediet te nemen voor het nieuwe gebouw, zorgvuldig te controleren van de reputatie van de bouwer, de lopende en afgeronde projecten. "Het is ook de moeite waard aandacht te besteden aan de fase van de bouw, hoe groter de bereidheid om naar huis, hoe lager het risico van onvoltooide" - de expert gelooft.

We hopen dat deze aanbevelingen zal toestaan om opnieuw te wegen de voors en tegens en neem een verantwoordelijke aanpak van het afsluiten van de hypotheek transactie. Portal Move.su wens u niet te verwarren met een keuze!