Om concurrerend te blijven, moeten organisaties investeringen op lange termijn. Extra middelen kan te wijten zijn aan een rekening-courantkrediet, het doel lening of lijn van het krediet. Over de aard en de voorwaarden van deze dienst, leert u uit dit artikel.

definitie

Kredietlijn - is om de organisatie te bieden het recht van gebruik van de geleende middelen van de bank binnen een bepaalde periode en in de voorgeschreven hoeveelheid. Specifieke voorwaarden worden voorgeschreven in het contract. Met deze service kunt u de financiële gaten te elimineren zonder het kapitaal terug te trekken uit de markt. Klant kan kiezen wanneer en hoeveel hij te gebruiken.

types

Niet-doorlopend krediet lijn in tranches verleend binnen een bepaalde periode en de limiet van de middelen. De lener kiest wanneer het geld te gebruiken. Aflossing van de schuld niet aan de limiet te verhogen.

Doorlopend krediet lijn - is een lening die wordt geleverd binnen de in het contract onderdelen. Tijdige terugbetaling van de schuld verhoogt de limiet van de beschikbare middelen. De klant betaalt alleen voor de werkelijke bedrag van het aangewende kapitaal.

In het eerste geval betaalt de lener lening van de bank en de rente lichaam, waarna de lijn wordt gesloten. En in de tweede - na de betaling van de eerste tranche van de limiet van de beschikbare middelen toeneemt, en kan je geleend geld weer gebruiken. Er is slechts een beperking - de schuld moet worden terugbetaald binnen een bepaalde periode. Meestal is 3 maanden.

Niet-doorlopend krediet lijn met een drawdown grens zijn als de klant moet het geleende geld voor een bepaalde periode. Maar de exacte datum van het begin van het onbekende kosten.

Raamkredietovereenkomst leiding wordt geopend voor de levering van betaling, die met regelmatige intervallen binnen een bepaalde periode worden uitgevoerd.

Er is een apart programma, waarin een nieuwe tranche kan slechts worden verkregen na volledige betaling van de vorige binnen de gestelde periode meerdere malen. Het heet een revolutionaire lijn van het krediet.

Er zijn een aantal specifieke types:

• on-call (de terugkeer van de fondsen kunt u de volgende lening van dit bedrag te krijgen);
• open account (credit automatisch afgegeven na de vorige settlement);
• multicurrency (kortlopende financiering van de buitenlandse handel operaties);
• on-demand (leningen uitgegeven op aanvraag), en anderen.

voorbeelden

• Op de kredietnemer niet-doorlopende lijn van het krediet bij de bank in het bedrag van 1 miljoen roebel. drie tranches werden genomen: 500, 200 en 300 duizend roebel .. Na ontvangst van het laatste deel van de limiet is bereikt. Nu, moet de klant de lening volledig terug te betalen. Gebruik de middelen, zelfs met de gedeeltelijke betaling van een schuld die hij niet kan.

• Kredietlimiet organisaties - van 1 miljoen roebel. Kredietnemer nam tranche - 700 duizend roebel .. Na deze operatie werd de termijn teruggebracht tot 300 duizend. Wrijf. De volgende maand werd terugbetaald deel van de schuld - 500 duizend roebel .. Nu, het bedrag van de beschikbare middelen is als volgt: 500 + 300 = 800 duizend roebel .. Dat wil zeggen, de klant kan geld meerdere keren in te trekken en om ze terug te betalen. Zodat de som niet groter is dan die waarvoor de kredietlijn werd toegekend. Dit is een doorlopende lening.

Soms is de bank zal een vergoeding voor het ongebruikte deel van de fondsen. In het bovenstaande voorbeeld, de figuur is 300.000. Wrijf. Ook wanneer de regeling is ingesteld hernieuwbare termijn van terugbetaling van elke tranche. Overeenkomst kan worden uitgevoerd en een jaar. Maar elk onderdeel van de middelen die moeten worden terugbetaald binnen 2-3 maanden.

• Onder de voorwaarden van het programma revolvertnoy een maximum van 1 miljoen roebel. 1 jaar. De klant kan geld een willekeurig aantal keren naar dat bedrag binnen 12 maanden.

In tegenstelling tot een lijn van het krediet van het doel lening

• Gemak en waarde voor de onderneming. Datum van de vraag naar geld is niet van te voren bekend. De kredietlijn met een drawdown limiet stelt u in staat om een lening te krijgen op tijd en betalen uit wanneer de gelegenheid.
• Om de financiering aan te trekken minder tijd.
• Hoewel deze dienst is beschikbaar op de banken vrijwel alle klanten, maar de grenzen en voorwaarden van de dienst afhangen van de omvang van de organisatie.
  In sommige gevallen zal moeten onderpand te verstrekken. Dit kan de grondstoffen die de vennootschap verkrijgt met geleend geld of andere activa. In aanwezigheid van zekerheid wordt verlaagd en de transactieverwerking versneld.
• U kunt regelen het doel krediet in de Spaarbank. Algemene voorwaarden voor het gebruik minder voordelig voor de kredietnemer. Doorgaans ingesteld kleinere kredietlijnen de rente.

Kenmerken van de dienst Russische banken

De lening kan worden verkregen in roebels, dollars of euro's. Het bedrag is afhankelijk van de solvabiliteit van de juridische entiteit, haar krediet geschiedenis en de omzet rekening. Variëren van 3 maanden tot 5 jaar. .. Als u "lang" kredietlijn bij de limiet schuld van meer dan 1000 duizend roebel te openen, kan de bank voldoende aanbod van onroerend goed, land, voertuigen en apparatuur. Het bedrijf kan een lening te krijgen:

• tegen een vaste \ variabele rentevoet;

• % Commissie zal afzonderlijk berekend worden voor elke tranche.

fee Bank is altijd individueel instellen, afhankelijk van het bedrag, valuta, datums finsostoyaniya kredietnemer, de reputatie en het niveau van het risico van de organisatie. De Commissie is in de range van 10-20% per jaar. Het openen van een lijn van het krediet wordt de lener in 2% van het maximum bedrag kosten. De draaiende schema voor de maandelijkse servicekosten kan worden verstrekt. Ook kunnen er grenzen aan het bedrag van de tranche zijn.

Voordelen van een rechtspersoon

1. Bespaar tijd: geen behoefte om elke transactie afzonderlijk te registreren.
2. Rente wordt berekend alleen op de gebruikte middelen.
3. Terugbetaling gebeurt automatisch bij het overmaken van geld van aannemers ten koste van de lener.
4. Rente voor het gebruik van de service is lager dan de doelstelling voor leningen.
5. Met de hulp van client leningen kunnen werkkapitaal te verhogen ter dekking van onverwachte uitgaven of het geld te besteden voor business development.

Krediet in de Savings Bank: de voorwaarden voor het verkrijgen van diensten

De grootste financiële instelling stront biedt een lening van maximaal 3 miljoen roebel. in een hoeveelheid van 19-19,5% zonder borg en zekerheid. Het bedrijf kan de middelen te gebruiken voor werkkapitaal activa of business development. Op hetzelfde moment, de bank heeft het recht om eenzijdig te bevriezen tranches in het geval van de eerste financiële moeilijkheden.

Limit middelen waarmee Sberbank voorzien kredietlijn is afhankelijk van de specifieke kenmerken van het bedrijf, het specifieke project, de financiële stabiliteit van het bedrijf, zorgen voor zakelijke reputatie van de organisatie. Wanneer er een groot bedrag van de lening is nodig om een voorschot te geven. Het kan zijn gebouwen, uitrusting, voertuigen, voorraden, effecten. omvang van de lening met 50-70%, afhankelijk van de waarde van het onderpand. De applicatie wordt beschouwd als ongeveer een week. Gedurende deze tijd de geschatte externe en interne factoren, de liquiditeit van de zekerheid. Als de bank een positieve beslissing neemt, dan kunt u meteen het contract te ondertekenen een kredietlijn. Extra tijd om opnieuw te evalueren van de activa niet zal worden besteed.

enkele statistieken

De noodzaak voor bedrijven om "lange" leningen tot 900 miljard roebel. per jaar, maar het bedrijf niet ontvangen meer dan 10% van dit bedrag. De terugverdientijd van de investeringen bereikt van 7-10 jaar. Sberbank actief financiering van kleine bedrijven. Ongeveer de helft van de kredietportefeuille van de organisatie -. Investeringen op lange termijn in het bedrag van meer dan 600 miljard roebel, die meer dan 1 miljoen bedrijven werden verstrekt. Voor bedrijven die een kredietlijn "Business" werd ontwikkeld door een klein bedrijf waarin je leningen kunnen krijgen voor elk doel: van de aankoop van materialen om bedrijfs- en financieringsactiviteiten leningen in andere instellingen.

nieuws

Banken worden steeds onrendabel kreditivnye lijn entiteiten. Dit blijkt uit de jurisprudentie van het failliete klanten. Dergelijke acties worden beschouwd als hetzelfde als voor een conventionele lening. Het bedrag van de fondsen, die de klant moet terugkeren is niet berekend op basis van de lening te beperken en de bruto inhoud van betaling. Bankiers van mening dat dit product niet als een one-off, evenals hernieuwbare. Als gevolg daarvan worden de kosten van het krediet organisaties sterk verbeterd.

Optie voor particulieren

Russen kunnen ook een lijn van het krediet, maar deze dienst wordt verricht, niet alle banken en slechts borgtocht. Als laatste gebruikte open storting. Het doel - de financiering van de lening met een andere bank of te verkrijgen werkkapitaal voor bedrijf te starten. Ik zou nog deze dienst heeft voordelen:

• de mogelijkheid om de geleende middelen te gebruiken, zonder dat de aanbetaling en rente;
• maken van de hulpdienst kan worden gebruikt als onderpand storting van een natuurlijke persoon;
• krediet wordt verleend in de vorm van de opening van een bankrekening;
• minimum pakket van documenten;
• kosten van ontwerp software die beschikbaar is;
• de rente is gewoonlijk gelijk aan die waarin het depot gezien de geringe marge;
• geen maandelijkse kosten;
• lijn van het krediet kan worden geopend in dollars, euro's of Russische roebels;
• de maximale looptijd - zes maanden.

Er is nog een voorbeeld - revolving "credit card." Middelen kunnen worden verkregen op elk tijdstip, en betalen hun uitgesteld. Het kan ook leningen voor onderwijs, huisvesting, wanneer het geld komt in tranches, en u kunt besparen op de rente.

conclusie

Credit lijn - een nieuwe vorm van financiering van de onderneming. Vreemd vermogen wordt gegeven voor een bepaalde periode. Middelen kunnen worden gebruikt op een moment dat ze die nodig hebben. Rente wordt berekend alleen op de gebruikte hoeveelheid. Derhalve kan de snelheid worden vastgesteld, drijvende of individueel per schijf. Sberbank kredietlijn, afhankelijk van de kapitaalvereisten kan worden toegekend zonder onderpand of borg. Geserveerd 19,5% per jaar.