Elementen van de bancaire systemen. bancaire infrastructuur

De succesvolle ontwikkeling van de economie in de meeste landen in de wereld afhankelijk van de efficiëntie van het bankwezen functioneren in de staat. Wat is zijn specificiteit? Wat zijn de elementen van de infrastructuur van het betreffende systeem?

Wat is het bancaire systeem?

Laten we de studie van de essentie aan het onderzoek van de voorwaarden te starten. banken en andere kredietinstellingen die in het rechtsgebied van een staat - in het kader van het bankwezen om de totaliteit van de financiële instellingen te begrijpen. Relevante elementen van het bancaire systeem in te delen in 3 hoofdcategorieën:

• nationale banken;
• instellingen commerciële leningen op federaal niveau;
• lokale financiële centra (open in de regio's, gemeenten).

Het kan worden opgemerkt dat in het merendeel van de moderne staten, waaronder Rusland, opgericht 1 nationale bank. In ons land wordt de bijbehorende functie uitgevoerd door de Centrale Bank van de Russische Federatie. Op hun beurt kunnen de commerciële instellingen leningen in het land zeer veel. Maar wat is de essentie van beide soorten financiële instellingen, evenals de specifieke kenmerken van de werking van deze elementen van het bankwezen? Laten we deze kwestie te bestuderen in meer detail.

Wat is de Nationale Bank?

Laten we eens kijken naar wie verantwoordelijk is voor het land van goud en deviezen fonds. National Bank of de centrale bank, - een belangrijk orgaan van het financiële systeem in de economie in de meeste landen.

De functies zijn in de eerste plaats de regelgeving. Ze worden meestal geassocieerd:

• met de uitgifte van de nationale munt;
• met de uitvoering van het krediet beleid;
• met rekensoftware, geïnitieerd door verschillende entiteiten in de financiële betrekkingen;
• de uitvoering van het toezicht op de activiteiten van niet-gouvernementele kredietverzekeraars;
• met de uitvoering van de herfinanciering van leningen;
• met de volgorde van de deviezenreserves van de staat.

Gemeld Centrale Bank functies kenmerkend zijn voor de activiteit van de Centrale Bank. Het kan worden opgemerkt dat de belangrijkste Russische bank - de staat, maar wordt gekenmerkt door een relatief hoge mate van onafhankelijkheid van andere federale agentschappen.

Centrale banken hebben voornamelijk particulieren. Dergelijke krediet- en financiële Fed kan worden toegeschreven aan organisaties. Kapitaal van de instelling wordt gevormd door de bijdragen van de commerciële banken. Houd rekening met de specifieke kenmerken van deze vorm van financiële instellingen in meer detail.

Wat is een Commercial Bank?

Samen met de Centrale Bank van de andere belangrijke element van het banksysteem is een commerciële bank, juridisch onafhankelijk van de autoriteiten van het land (maar met de deelname van de staat mag zijn in het bezit van het betreffende actief-bancaire financiële instelling). Hoe dan ook, moet de bank onafhankelijk is in termen van de besluitvorming voor het beheer van kapitaal.

De juiste aard van de instellingen bieden verschillende financiële diensten. Commercial Bank - een element van het krediet en bancaire systeem, dat:

• verstrekt leningen aan individuen, organisaties, budget structuur, soms aan andere banken;
• herfinancieren leningen;
• Het voert verschillende transacties, zoals de betaling van sommige individuen en andere in de begroting systeem als belastingen en toeslagen vermeld rechtspersonen;
• Het maakt het mogelijk voor de plaatsing van deposito's;
• het bevorderen van investeringen in verschillende activa.

De centrale bank, zoals we hierboven vermeld, vervult de functie in verband met de uitvoering van de controle over de activiteiten van commerciële financiële instellingen. Aldus is de tweede activiteit voldoende streng gereguleerd. Typisch, het begin van de commerciële bank is alleen mogelijk als de licentie van de Centrale Bank en onder voorbehoud afgegeven aan een succesvolle afronding van de inspecties door de belangrijkste financiële instelling van de staat.

We onderzoeken nu in meer detail wat zijn de kenmerken van de elementen van het bankwezen, hebben wij rekening gehouden. In de eerste plaats is het nuttig om aandacht te besteden aan hun functies ten opzichte van de Russische economie.

De functies van de elementen van het bankwezen in de Russische Federatie

Rusland heeft alle basiselementen van het bankwezen: de centrale bank, commerciële kredietinstellingen het federale niveau, evenals lokale financiële instellingen. De belangrijkste organisatie die het grootste assortiment van gezag heeft, is de Centrale Bank van de Russische Federatie. De belangrijkste functies die we hebben geïdentificeerd. Onder hen de uitvoering van het emissiebeleid, buitenlandse deviezen van de economie, regulering van de financiële betrekkingen, de oprichting van de wettelijke normen en prestatie-eisen van particuliere kredietinstellingen.

De volgende belangrijke structurele elementen van het Russische bankwezen - federale private-bancaire financiële instellingen. Onder de grote merken, zoals Sberbank, VTB, "Rosselkhozbank". Hun functie is om de belangrijke beslissingen in de Russische banksector, vooral betrekking op leningen en andere diensten van de grootste bedrijven, instellingen, begrotingssysteem, internationale projecten.

Grote nationale merken kunnen regionale kantoren die activiteiten in de Russische regio's en gemeenten te geleiden. Bovendien kunnen de regio's hun eigen financiële instellingen, niet ondergeschikt aan de federale agentschappen. Deze organisaties voeren lokale functies. Regionale bank, of het nu de federale vertegenwoordiger van het merk of organisatie die is opgericht op het niveau van de entiteit of de gemeente zijn, lost de problemen die gepaard gaan, op zijn beurt, kredietverlening en onderhoud bedrijven en individuen die actief zijn in de betreffende regio.

Het kan worden opgemerkt dat in de regio's van Rusland en het uitvoeren van de activiteiten van de centrale eenheid. Ze besluiten vooral problemen in verband met de handhaving van de financiële transacties van particuliere banken, om de activiteiten van lokale financiële instellingen te controleren.

De principes van de werking van het banksysteem

Na bestudering van de aard en de elementen van het bancaire systeem kunnen we de basisprincipes van de werking ervan te ontdekken. Experts definiëren een specifieke lijst van hen. Dus, er zijn de principes van:

• juridische;
• institutionele;
• functionaliteit.

We zullen hun kenmerken in detail te bestuderen.

De rechtsbeginselen van de bancaire systemen

De basisprincipes van het juiste type zijn:

• standaardisering van financiële transacties;
• het waarborgen van de geheimhouding van de deposito's en transacties;
• de bescherming van deposito's en betalingen.

Standaardisatie van de operaties uitgevoerd door banken uit te voeren, gebaseerd op de normatieve regulering van de activiteiten van de financiële instellingen. De belangrijkste onderwerp is, zoals we al weten, de nationale bank van het land. Het ontwikkelt normen en voorschriften volgens welke de noodzaak om operaties, federale en regionale private structuren uit te voeren.

Het waarborgen van de geheimhouding van de deposito's en financiële transacties - een belangrijk beginsel dat de instellingen functioneren financiële systeem. De klant van een kredietinstelling moet het recht hebben om de vertrouwelijkheid van informatie te waarborgen over zichzelf en over hun deposito's en andere transacties, bijvoorbeeld, gevormd in het proces van het onderhoud van de zakelijke bankrekening te hebben.

Het principe van het bankgeheim wordt vastgesteld op het niveau van de formele wettelijke regels. In dit geval hebben we het over de bronnen van het recht, met de hoogste rechtskracht. In Rusland, de federale wetten. Zo is het principe in kwestie, is vastgelegd in de federale wet nummer 395-1, op 1990/02/12 jaar is aangenomen. De bevoegdheid van deze wet zijn niet alleen beschouwd als de elementen van de bancaire sector, maar ook andere diensten die werkzaam zijn in de financiële sector. Bijvoorbeeld, de Deposit Insurance Agency, diverse audit structuur.

Een ander belangrijk rechtsbeginsel van het bankwezen - de bescherming van deposito's en betalingen aan klanten van krediet- en financiële instellingen. Persoon of organisatie die het gebruik van de diensten die worden aangeboden, bijvoorbeeld, een of andere regionale bank moet er zeker van zijn dat hun geld in de vorm van een voorschot of betaling zal worden beschermd tegen ongeautoriseerde toegang. De wijze waarop de banken verplicht zijn om de naleving van dit criterium te waarborgen, zoals bepaald door de federale wet.

Bovendien kan de overheid en de centrale bank regelgeving in aanvulling op de federale bronnen te geven, om de activiteiten van de kredietinstellingen te monitoren in termen van het waarborgen van de veiligheid van de deposito's en transacties. Dit aspect van de werking van de bank is een van de belangrijke concurrentievoordelen in de markt. De klant kiest toe te passen op de kredietinstelling die in staat is om de veiligheid van financiële transacties te waarborgen.

De methode bij uitstek om de bescherming van deposito's en betalingen in banken - de identificatie van cliënten. Er zijn vele technieken waarmee het kan worden uitgevoerd. Als gevolg van de actieve ontwikkeling van online transacties dit aspect van relaties met klanten en de banken de Nationale Bank van de staat kan speciale aandacht, zowel in termen van het toezicht op de activiteiten van particuliere financiële instellingen, en in het aspect van de regeling van de werkzaamheden van de betrokken organisaties.

Institutionele principes van de bancaire systemen

De volgende groep van de bancaire systemen functioneren principes - Institutioneel. Aan hen zijn onder meer:

• twee-niveau controle van de krediet-en financiële systeem van de staat;
• centraliseren van het beheer van de banken van het land.

Het eerste principe is, net als vele anderen, die het functioneren van de Russische financiële stelsel te waarborgen op het niveau van de federale wetgeving. Hij suggereert een classificatie van de Russische banken op 2 verdiepingen: normatief en functioneel.

Op de begane institutioneel niveau, het financiële systeem is de centrale bank en haar ondergeschikte regionale structuren. Zijn taak, zoals we hierboven hebben gezien, is de normatieve regulering van andere kredietinstellingen die in het land uit te voeren. Deze op hun beurt bevinden zich op het tweede niveau. Ze zijn, in de praktijk, de uitvoering van de basisfuncties die typisch zijn voor de banken zijn: de kredietverlening en het behoud van de bevolking en bedrijven. Eigenlijk kan dit aspect we eigenlijk hierboven besproken, dat duidt op de manier worden ingedeeld elementen van de bancaire systemen.

Het is vermeldenswaard dat de Centrale Bank beslist ook belangrijke functionele taken. Echter, hun essentie, in veel gevallen vrij ver van degenen die de activiteit van de kredietinstellingen te karakteriseren in het tweede niveau. Zo is de centrale bank leent aan particuliere banken om ze te herfinancieren, indien nodig, registreren banken, federaal, regionaal, geven ze een licentie. Deze activiteiten zijn niet betrokken zijn bij commerciële bedrijven. De exclusieve bevoegdheid van de Europese Centrale Bank is ook een aantal taken die niet direct verband houden met het functioneren van het bankwezen. Onder hen: de regulering van de inflatie, emissie, het monetaire beleid. Deze competenties zijn de CBR heeft, in feite, om de functionele principes van de bancaire systemen. Beschouwen hun functies.

Functionele principes van de bancaire systemen

Een van de belangrijkste principes in kwestie met betrekking tot het bankwezen van Rusland:

• monopolie op de CBR om geld uit te geven;
• exclusiviteit krediet- en financiële activiteiten van de organisaties ondergeschikt aan de Centrale Bank.

Zo is te wijten aan het feit dat alleen de Europese Centrale Bank heeft de bevoegdheid in verband met het aanbieden van de economie van de staat in contanten, gegarandeerd de legitimiteit en de stabiliteit van het bankwezen. Dit draagt ook bij aan het feit dat de banken die actief zijn in Rusland, die uitsluitend in de activiteiten op het profiel, maar werken volgens de wetten die de financiële en krediettransacties regeren. De werking van de banken wordt uitgevoerd door het gebruik van speciale middelen infrastructuur uitgevoerd. Overweeg zijn specificiteit.

Wat zijn de specifieke kenmerken van bancaire infrastructuur?

Bancaire infrastructuur - een set van wettelijke regels, die door de autoriteiten van de staat en sociale instellingen voor de werking van de financiële instellingen, alsook technologische middelen, waardoor verschillende financiële transacties.

De voormalige elementen behoren wettelijke regels voor de activiteiten van de centrale bank en private banking instellingen, administratieve normen, gegenereerd onder de bevoegdheid van individuele financiële instellingen, lokale regelgeving, om specifieke financiële structuren op het niveau van afdelingen en kantoren.

Belangrijkste sociale instellingen die de werking van de toestand van het bancaire systeem te ondersteunen kan worden voorgesteld door:

• autoriteiten dat de economische processen op verschillende niveaus worden geregeld;
• onderwijsinstellingen en personeelsafdelingen, die verantwoordelijk zijn voor de voorbereiding van de bevoegde specialisten in bankbedrijf;
• onderzoek en deskundige organisaties die betrokken zijn bij het onderzoek en optimaliseren van bedrijfsprocessen op het niveau van het bankwezen.

De technologische middelen die de financiële infrastructuur vormen, kunnen worden vertegenwoordigd door een brede waaier aan oplossingen:

• computers en software voor de verwerking van het bankbedrijf;
• communicatielijnen;
• primaire vermogen van de bank - gebouwen, faciliteiten, voertuigen.

Het feit dat de bancaire infrastructuur om effectief te zijn, het belang van alle actoren van de staat van het financiële systeem - in feite, de autoriteiten van de Centrale Bank, private kredietinstellingen. De mate waarin het stabiel, functioneel en technologische grotendeels de economische ontwikkeling, duurzame samenwerkingsverbanden tussen verschillende economische entiteiten. Het banksysteem is van groot belang voor de staat. Laten we bestuderen dit aspect in meer detail.

De waarde van het bankwezen aan de staat

Dus hebben we gekeken naar de fundamentele structurele elementen van het banksysteem van de staat, de bijzondere kenmerken van de infrastructuur en de activiteiten van de belangrijkste onderwerpen in de financiële betrekkingen op verschillende niveaus. Wat is de waarde van dit systeem voor het land?

Banken vertegenwoordigd op verschillende niveaus, van de Centrale Bank aan een lokale bank financiële instellingen, om het functioneren van de meeste van de economische betrekkingen in de staat. status van de bank heeft een beperkt aantal financiële instellingen. Het wordt geproduceerd alleen die organisaties die voldoen aan de criteria en eisen bij wet vastgelegd. Aangenomen wordt dat de kredietinstelling in staat zijn om leningen te verstrekken zal zijn, accepteren deposito's en om hen te beschermen, betalingen, geïnitieerd door particulieren en rechtspersonen te maken.

Het banksysteem is een van de belangrijkste elementen van de economie. Hoe stabieler is, zal de meer succesvolle economie te ontwikkelen van de staat. De interactie van de elementen van het bankwezen, vastgesteld door de bevoegde autoriteiten, stelt daarom voor de participatie van burgers, bedrijven, budgettaire instellingen, de buitenlandse entiteiten.

Financiële relatie zijn gemaakt in de economie eigenlijk constant. De persoon die de aankoop in de winkel, het gebruik van producten van het bankwezen - contant geld uitgegeven door de Centrale Bank, of de plastic kaart, die in de eerste plaats bracht een particuliere financiële instelling, die actief is in overeenstemming met de wet- en regelgeving van de Centrale Bank van de Russische Federatie, en ten tweede, het gebruik van het verwerven van de infrastructuur, die wordt beheerd door dezelfde bank of een partnerorganisatie. Verkopers in de winkel aan de levering van goederen uit aannemers betalen via de bankrekening, maar ook door zijn andere betalingen worden uitgevoerd in de vorm van lonen, sociale lasten, diverse belastingen.

Zo modern banksysteem elementen voortdurend met elkaar communiceren. Hun functioneren wordt geregeld op het niveau van de officiële bronnen van het recht, de lokale bronnen. Elementen van kredieten bancaire systemen opereren gebruik maken van speciale infrastructuur, dat wordt voorgesteld door een groot aantal onderdelen. Staat moet geïnteresseerd zijn om kwalitatief eerst bediend zijn. Dit betekent dat in het belang van de overheid - om de succesvolle ontwikkeling van de noodzakelijke infrastructuur componenten van het financiële systeem te waarborgen. Natuurlijk, in dit geval kunnen we praten over de betrokkenheid bij dit proces van particuliere entiteiten.

overzicht

Dus hebben we de belangrijkste elementen van het banksysteem, beschouwd als hun belangrijkste functies, evenals de specifieke kenmerken van de infrastructuur, die wordt beheerd door hen. Chief van de overeenkomstige elementen in de economieën van de meeste moderne staten - de centrale bank. In de regel is hij begiftigd met het breedste scala van bevoegdheden aan munt, de inflatie controle, regulering van de activiteiten van andere grote groepen van elementen van het bankwezen te geven - de werkzaamheden van kredietinstellingen. De laatste ook een cruciale rol in de staat economie te spelen, waardoor het uitvoeren van verschillende financiële transacties met de participatie van burgers, organisaties en overheidsinstellingen.