Sta banken van Rusland als borg voor een stabiele economie van het land

Het banksysteem van Rusland is heterogeen: het omvat grote en kleine spelers, evenals instellingen waar de belangrijkste indicator staat voor de staat. Wat is de specificiteit van het werk van kredietinstellingen, waar het heersende volume van de activa bij de autoriteiten behoort?

Wat is een staatsbank?

Kredietinstellingen die eigendom zijn van en beheerd worden door overheidsinstanties (op basis van eigendom van een beheersend belang) worden ingedeeld als staatsbanken. De belangrijkste functie van dergelijke organisaties is het uitlenen aan belangrijke economische entiteiten vanuit het oogpunt van het nationale beleid, alsmede aanverwante investerings- en afwikkelingsactiviteiten. De staatsbanken van Rusland dienen in de regel belangrijke, strategisch belangrijke sectoren van de economie die de positie van het land in de internationale business arena beïnvloeden en waarmee het moeilijk is voor kredietinstellingen met particulier kapitaal.

De overheid, die zijn eigen financiële instellingen bezit, buitenlandse handel verricht, regelt de belangrijkste binnenlandse industrieën (zoals bijvoorbeeld de landbouw), voert beleid in de regio's van het land, beheert investeringen in landelijke projecten. Er zijn dus een aantal duidelijke criteria om te bepalen welke banken staatsbedrijven zijn. In Rusland spelen dergelijke instellingen een sleutelrol in het nationale financiële beleid.

Centrale banken. Wie bezit de Centrale Bank van Rusland?

De Centrale Bank (Bank of Russia) is een ondersoort van de staatskredietinstelling. Zijn functies zijn macro-economische regulering van de nationale economie, controle over het werk van financiële organisaties met prive-kapitaal, deelname aan internationale monetaire processen, bijstand bij de uitvoering van strategische ontwikkelingsprogramma's van het land. De Centrale Bank beheert de strategische goud- en valutareserves van de staat. De juridische status van de Centrale Bank van Rusland is, zoals experts menen, zeer dubbelzinnig. Aan de ene kant is het geautoriseerde hoofdstad van de Centrale Bank van ons land eigendom van de federatie.

Tegelijkertijd is de instelling verantwoordelijk voor de verplichtingen van de staat (maar niet omgekeerd), het functioneert ten koste van eigen inkomsten. Uit het oogpunt van de wet blijkt dat de Centrale Bank van Rusland onafhankelijk is van de regering van het land. Het is niet helemaal waar dat de Russische Bank een staatsorgaan is. Als u zich aan dit standpunt houdt, dan heeft de staat verre van absolute machtiging om de activa van de Centrale Bank in de vorm van goud- en deviezenreserves te gebruiken. En als de regering bijvoorbeeld voornemens is, heeft de Centrale Bank het recht om zich aan te vragen bij internationale gerechtelijke instanties.

CB: activa in het buitenland

De centrale bank bezit de zogenaamde Russische banken - kredietinstellingen die in het buitenland werkzaam zijn. Onder hen zijn de Moscow People's Bank (gevestigd in Londen), Ost-West Handelsbank (Frankfurt am Main), Eurobank (Parijs). Banken van Rusland met staatsdeelname zijn daarom in de meest ontwikkelde landen van Europa.

De rol van financiële instellingen van dit type is het mechanisme van afwikkeling en kredietverrichtingen met buitenlandse entiteiten te verbeteren. Roszagranks kunnen investeringen aantrekken voor de behoeften van de staat, die gunstig is voor de economie van het land. Normaal gesproken is de winstgevendheid van dergelijke instellingen (en het bedrag van de betalingen van belastingen op de begroting) hoger dan die van commerciële banken.

De grootste staatsbanen van het land

Sberbank van Rusland (SB RF) is de grootste kredietinstelling met staatsdeelname in activa. Ongeveer 60% van de aandelen van deze financiële organisatie behoren tot de overheid, 40% - in het openbaar verkeer. Deze staatsbank van Rusland werd zelfs onder het sovjetregime gevestigd, maar de indicator van een particulier belang in bezit is een van de hoogste op de markt.

Bijvoorbeeld, Assets Rosselkhozbank bezit 100% Rosimuschestvo (een van de belangrijkste autoriteiten in de structuur van activa van banken). Een ander voorbeeld van een grote kredietinstelling is VTB Bank. De Federal Property Management Agency bezit iets meer dan 75% van de aandelen van deze instelling. Een tamelijk groot aandeel, dat bij de overheid behoort, is ook aanwezig in Gazprombank.

Bijzondere status van Vnesheconombank

Vnesheconombank (VEB) is een kredietinstelling die een specifieke positie in het banksysteem van ons land bekleedt. Het feit is dat het zijn activiteiten zonder licentie verricht en niet onderworpen is aan toezicht, terwijl andere staatsbanen van Rusland deze verschijnselen hebben. Vnesheconombank is meer dan 90 jaar oud en vanuit juridisch oogpunt is het een staatsbedrijf. Schuldverplichtingen zijn aanvaardbaar in de uitoefening van deze instelling. De opties voor samenwerking tussen Vnesheconombank en een andere kredietinstelling - Roseximbank (gecreëerd ter ondersteuning van export) worden overwogen. Als dit gebeurt, wordt een instrument in handen van de autoriteiten gecreëerd om de buitenlandse handel te ondersteunen door gedeeltelijke garanties te bieden. Een bepaalde belemmering, zoals sommige deskundigen geloven, voor dit soort werk, kunnen echter oude schulden van VEB worden.

Experts: staatsbanken moeten multilevel zijn

Deskundigen van de bankmarkt merken op dat de ontwikkeling van het bankstelsel van het land duidelijke principes moet hebben. Een van deze deskundigen ziet het systeem van ondergeschiktheid tussen kredietinstellingen van verschillende niveaus. De Rosselkhozbank, evenals de RDB en RRDB worden voorgesteld om in de banken te worden opgenomen die in de toppositie zouden moeten zijn. Hun activiteiten kunnen verband houden met de financiële voorziening van het land beleggingsbeleid, de ontwikkeling van de agrarische sector.

Op het tweede niveau - Sberbank, VTB, Roseximbank en VEB. Met name de Veiligheidsraad is van oordeel dat de functies van de Veiligheidsraad zich moeten concentreren op taken die verband houden met de besparing van deposito's en niet toestaan dat expansie in de handelssegmenten plaatsvindt. Staatsbanken van Rusland "derde niveau" op het idee van deskundigen moet universeel zijn: lenen, deelnemen aan betalingen, enz. De toetreding van banken van deze categorie in de eerste twee, volgens financiers, zou voortdurende belemmeringen moeten hebben.

Doeltreffendheid van staatsbanken

In de afgelopen jaren is onderzoek actief verricht met betrekking tot de ontwikkeling van het Russische banksysteem. In het kader van een van hen werd de effectiviteit van de banken, inclusief de staatsgenoten, geopenbaard. De studie onderzocht ook organisaties met buitenlandse participatie. Kredietinstellingen werden volgens de resultaten van het werk van deskundigen verdeeld in vijf groepen: staatsbanken, rekening houdend met de Veiligheidsraad van de Russische Federatie, staatsbanken die niet verband houden met de Veiligheidsraad van de Russische Federatie, particuliere banken met een centraal kantoor in Moskou of St. Petersburg, particuliere banken in de regio's en Dochterondernemingen van buitenlandse financiële organisaties.

Het bleek dat de meest effectieve staatsbanken van Rusland zijn opgenomen in de groepen met de SB RF. Een lijst van de vele criteria in de studie bevestigde dit. De dichtstbijzijnde aanklagers op de schaal van werkkwaliteit waren private banken uit Moskou. De effectiviteit van de Veiligheidsraad bleek echter iets lager te zijn dan het gemiddelde voor de groep van de tien grootste banken in termen van activa (maar nog steeds hoger dan het gemiddelde van de bovenstaande vijf groepen instellingen).

Betrouwbaarheid van staatsbanken

Veel financiers (en filistijnen) geloven dat Russische staatsbanken betrouwbaarder zijn dan particulieren. Dit, zoals de praktijk het werk van kredietinstellingen toont, komt in het algemeen overeen met de werkelijkheid. Deskundigen zijn van mening dat er een aantal logische uitleg hiervoor zijn. Ten eerste hebben de staatsbanken, door hun grotere historische ervaring, uitgebreide gereedschappen voor regionale uitbreiding en het vertrouwen van de klanten. Ten tweede, financiers geloven, de staat sponsor vaak projecten, niet te diep in de analyse van de winstgevendheid, die helemaal niet kenmerkend is van particuliere kredietinstellingen. Ten derde staan staatsbanken in staat om mensen aan te nemen voor een lager salarisniveau, waardoor de operationele efficiëntie van organisaties en concurrentievermogen in vergelijking met particuliere banken in het algemeen wordt verhoogd.

Vooruitzichten van staatsbanken

Onder sommige experts op de financiële markt is het proefschrift populair dat het deel van de deelname van de overheid aan banken geleidelijk zal afnemen. In plaats van de activa van instellingen te bezitten, zullen de autoriteiten echter streven om de juiste mensen in overheidsinstellingen te introduceren. Er is ook het tegenovergestelde standpunt, volgens welke de vermindering van het deel van de staat in het banksysteem niet de meest uitgesproken vooruitzichten heeft: de zaak is in het bijzonder van het regelgevingskader. Volgens het tweede gezichtspunt zullen de transformaties, als ze geïmplementeerd worden, in de praktijk alleen de formele overdracht van aandelen (of uitwisseling van functies) tussen verschillende staatsstructuren weerspiegelen. Onder andere nuances die de vooruitzichten voor kredietinstellingen met staatsdeelname bepalen, is het aandeel van de Centrale Bank in het beheer van commerciële banken.

Er is een mening over de noodzaak om de Centrale Bank uit de hoofdsteden van particuliere financiële organisaties terug te trekken, aangezien de positie van de Centrale Bank als eigenaar in strijd is met de taak om toezicht te houden op en te werken voor de economie van het hele land. Het jaar waarin de staatsbanken van Rusland-2014 waarschijnlijk zullen worden hervormd, zal de lijst van mogelijke transformaties waarschijnlijk worden gepubliceerd op de pagina's van de centrale bankbiljetten of profielmedia.