Microfinancieringsinstellingen: de lijst. Microfinancieringsinstelling - het is ...

Vandaag zullen we spreken over wat microfinancieringsinstellingen (MFI's), met wat geld dat ze bestaan, wie controleert hun werk, en wat de voordelen van hen krijgen de kredietnemer. Maar in de eerste plaats nodig om de term zelf te definiëren.

Wat is microfinanciering

Onmiddellijk na de introductie van de term "microfinanciering" lenen diensten, die aan kleine en middelgrote bedrijven werden verstrekt. Deze methode was meer betaalbaar in vergelijking met de procedure die moest afleggen om krediet te krijgen voor business as usual bank.

Echter, na verloop van tijd de term heeft zijn oorspronkelijke betekenis verloren. MFI's zijn blijven geven zakelijke leningen, maar nu hun klanten zijn particulieren. Zij krijgen de kans om een micro-lening te krijgen - is een instant lening die niet een grondige analyse van de financiële toestand van de kredietnemer en kreditoplatezhnosti vereist.

MFI - wat is dat?

Zo microfinanciering organisatie - een niet-bancaire organisatie, waarvan de activiteiten zijn gericht op de kredietverlening aan bedrijven en particulieren. Deze leningen uitgifte regeling is veel eenvoudiger dan in de bank. Net als elke andere organisatie, het voltooien van de werkzaamheden van MFI kapitaal nodig. MFI kunnen middelen aan te trekken uit een verscheidenheid van bronnen. De eerste is een hoog percentage van de verstrekte leningen, evenals de samenwerking met investeerders. Ze kunnen zowel individuen en bancaire organisaties. In het laatste geval is de MFI is een dochteronderneming van de Bank.

Leer MFI onder andere financiële instellingen eenvoudig. Ze trekken de aandacht met zijn reclameslogans in de geest van "geld te betalen", "Krediet voor 15 minuten," "Quick Money" en ga zo maar door. D. Hun diensten zijn verdeeld in drukke plaatsen. Vaak zijn deze organisaties hebben niet meer dan 1-2 personen.

types van MFI's

Elk land bepaalt haar standpunten van MFI's aan een juridisch kader. Het bepaalt ook de vorm van registratie. Het belangrijkste criterium, wat aangeeft dat u op zoek bent naar microfinanciering organisatie - een vereenvoudigd systeem van het krediet. Zo kunnen alle rechtsgeldig niet-bancaire structuren die presteren uitlenen dergelijke regelingen worden onderverdeeld in de volgende types:

• Financiële groep.
• Fund for Entrepreneurship Ondersteuning.
• Credit Union.
• Credit Society.
• Credit agentschap.
• Credit coöperatie.

Zoals reeds vermeld, vele MFI's zijn dochterondernemingen van banken. Dergelijke activiteiten voor de afgelopen heel gunstig. Het feit dat de bank heeft de mogelijkheid om te lenen tegen een rente die vele malen hoger dan die uitgegeven rechtstreeks door hem zijn. Natuurlijk is er een grote kans dat dit krediet uitstaan zal blijven.

Wie houdt toezicht op het werk van de MFI's

Het belangrijkste orgaan dat het werk van MFI's bewaakt, de Centrale Bank van de staat waar de organisatie bestaat. Licensing van deze objecten heeft ook de Centrale Bank. Microfinancieringsinstellingen Ook moet worden in het Rijksregister. Daarnaast kunnen zij vergunningen in die instellingen die de werking van andere financiële instellingen onder controle te krijgen.

FZ "Op Microfinance Organisaties"

Als we praten over Rusland, is er deze lijn van het bedrijfsleven is nog niet zo lang geleden verscheen. Dienovereenkomstig, de wetten die hun activiteiten beheersen, was een paar jaar geleden genomen. Op dit moment zijn er twee wetten die microfinanciering te reguleren:

• FZ "Op microfinanciering en microfinanciering organisaties" (op 02.07.2010 goedgekeurd).
• FZ "tot wijziging van bepaalde wetgevingsbesluiten van de Russische Federatie in het kader van de goedkeuring van de federale wet" On microfinanciering en microfinanciering organisaties "(op 05.07.2010 goedgekeurd).

In overeenstemming met de naam van de wet, zijn er enkele beperkingen van formulieren en bijdrage wetten. Als we praten over het uitstaande bedrag van de lening, dan moet het niet meer dan 1 miljoen roebel. Tegelijkertijd is verboden de uitgifte van leningen in vreemde valuta, ongeacht het bedrag. In het geval van een investment bank kan bijdragen ontvangen, waarvan de grootte niet minder dan 1,5 miljoen (een depositor).

Bovendien moeten alle MFI Rusland ervoor dat informatie over de financiële transacties van de kredietnemers zullen worden opgeslagen. Dit betekent dat de lening van MFI's heeft niet het recht om de levering van telefoonnummers van "vrienden" die tijdige betaling krachtens de leningsovereenkomst kan melden, als er geen mogelijkheid van contact door de kredietnemer.

credits

Er wordt aangenomen dat de MFI klaar is om krediet te geven aan bijna iedereen die zich achter deze oproep. Maar dit is een misvatting. Voor het werken met de klant, een organisatie nodig heeft om uit te vinden de kredietwaardigheid van de klant. Om dit te doen, gebruik maken van credit scoring. Dit systeem maakt het mogelijk de potentiële kredietnemer om een lening te ontvangen of te weigeren gedurende 10-15 minuten. Daarnaast is deze dienst is online ook beschikbaar.

Credit Scoring - een analysesysteem van de lener te betalen, die gebaseerd is op een bepaald algoritme en door verwerking van persoonsgegevens uitgevoerd. Het resultaat van het verwerken van de gegevens worden uitgedrukt in punten. Een dergelijke regeling solvabiliteit van de client met behulp van bijna alle instellingen voor microfinanciering. De aldus verstrekte leningen is geen werknemer van de MFI, en een computerprogramma, omdat alleen de resultaten van haar werkzaamheden is afhankelijk van de beslissing.

Als de resultaten van credit scoring potentiële kredietnemer is oplosmiddel, de lening die hij kan bijna op dezelfde dag te krijgen. Echter, het bedrag waarvoor uitgegeven leningen, vaak minder dan degene die aanvankelijk werd aangekondigd. Het feit is dat met de hulp van credit scoring realistischer kan de kredietwaardigheid van de klant te beoordelen, dan uitsluitend op basis van zijn persoonlijke mening, die vaak wordt overschat.

De rente wordt berekend per dag, niet een maand of een jaar, zoals het geval is met de banken. Daarom is in de meeste MFI-leningen worden alleen afgegeven voor twee weken of een maand. Anders zou het teveel betaalde op de lening het bedrag dat is twee tot drie keer groter is dan degene die de lener heeft ontvangen te bereiken.

investering

We moeten meer in detail te praten over waar de MFI ontvangt haar kapitaal. De microfinanciering organisatie kan samenwerken met investeerders. Aangezien de staat zijn garantie voor deposito's in MFI's niet geeft om te investeren in hen uw geld is gevaarlijk. Er is een groot genoeg risico dat de belegger geen interesse te krijgen, maar ook verliezen hun bijdrage. Investeren in microfinancieringsinstellingen hebben een aantal verschillen ten opzichte van de bankdeposito's :

1. Inkomsten die kunnen worden verkregen uit dergelijke investeringen bank dan 1,5-2 maal.
2. Risico's bijlagen, respectievelijk, ook aanzienlijk hoger.
3. In het geval van investeringen in MFI spoedige terugtrekking van de bijdragen in de meeste gevallen niet mogelijk (uitzondering - deze mogelijkheid wordt verder bepaald in het contract). Banken dit recht wordt gewaarborgd door de wet de belegger.
4. De belegger ontvangt inkomsten uit MFI's aan de staat inkomstenbelasting te betalen. Bankdeposito's zijn slechts belastbaar in sommige gevallen.

Zoals u kunt zien, het rendement van de investering is vrij hoog, maar het maximale risico. Daarnaast verhoogt tijdens de financiële crisis, toen de meeste kredietnemers sterk verminderde inkomen. Als een dergelijke organisatie failliet wordt verklaard, zal de belegger niet in staat zijn om nog terug te keren bij te dragen, niet om de percentages te noemen, omdat het vaak een microfinancieringsinstelling - een instelling die niet een eigenschap die kan worden verkocht voor de schulden heeft.

Ranking toonaangevende MFI Rusland

Ondanks alle risico's en hoge rente op de lening, meer mensen verschijnen elk jaar, die naar microfinancieringsinstellingen komen. De lijst van deze bedrijven neemt toe, samen met de vraag naar dergelijke diensten. De meest populaire zijn:

1. "Platiza".
2. Moneyman.
3. "Bystrodengi".
4. "Leningen".
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. VIVA geld.
8. "Mani Fanny."
9. "Rusmikrofinans".
10. MFI "Summit".

Microfinancieringsinstellingen, waarvan de lijst hierboven wordt gegeven, bezetten de top tien belangrijkste plaatsen in de ranking, die is opgesteld in overeenstemming met de wensen van de gebruikers en de frequentie van vermelding in de media.

plaats Output

Gezien alle voors en tegens van een dergelijke organisatie, kan worden geconcludeerd dat de leningen in deze bedrijven zijn niet rendabel in de eerste plaats aan de lener. Microfinancieringsinstelling - een instelling die in de eerste plaats is gemaakt voor het doel van de verdiencapaciteit. Daarom kan de MFI interessant vanuit het oogpunt van de investering.

Echter, de financiële analfabetisme van de meerderheid van de bevolking en de gewoonte van het leven in een lening helpen om het aantal van dergelijke organisaties in het land te vergroten. Het belangrijkste ding dat trekt mensen - het is gemakkelijk krediet, is er geen noodzaak om een pakket van documenten, quick ontvangstbewijs van het geld in contanten, en de mogelijkheid om krediet te nemen, zelfs voor degenen die verwend krediet geschiedenis zijn geweest.